Ratgeber
Ratenkredit vergleichen: Darauf kommt es an
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen mit festem Betrag, fester Laufzeit und gleichbleibenden monatlichen Raten. Er kann günstiger sein als der Dispo auf dem Girokonto. Damit er nicht teurer wird als nötig, sollten Sie Angebote richtig vergleichen.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Banken müssen bei Verbraucherkrediten laut § 16 Preisangabenverordnung den effektiven Jahreszins angeben. Er enthält neben den Zinsen auch sonstige Kosten des Kredits, die der Bank bekannt sind, etwa Vermittlungskosten. Vergleichen Sie Angebote deshalb immer über den effektiven Jahreszins, nicht über den Sollzins.
Nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind Kosten für Versicherungen und Zusatzleistungen, die keine Voraussetzung für den Kredit sind.
Restschuldversicherung genau prüfen
Manche Banken bieten zum Kredit eine Restschuldversicherung an, die bei Tod, Krankheit oder Arbeitslosigkeit einspringen soll. Ist sie freiwillig, steckt sie nicht im effektiven Jahreszins und kann den Kredit deutlich verteuern. Prüfen Sie, ob Sie sie wirklich brauchen und ob sie für die Bewilligung Pflicht ist.
Laufzeit und Rate
Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber meist weniger Zinsen insgesamt. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, verteuert den Kredit aber. Wählen Sie eine Rate, die Sie auch in schwierigen Monaten zahlen können.
Ihr Widerrufsrecht
Bei einem Verbraucherkredit haben Sie laut § 495 Bürgerliches Gesetzbuch ein Widerrufsrecht. Die Frist beträgt nach § 355 Bürgerliches Gesetzbuch 14 Tage. Sie beginnt in der Regel mit dem Vertragsschluss und dem Erhalt der Pflichtangaben. Den Widerruf müssen Sie nicht begründen.
Checkliste vor dem Abschluss
- effektiven Jahreszins vergleichen, nicht den Sollzins
- Gesamtbetrag aller Raten ansehen
- Restschuldversicherung nur nach Prüfung abschließen
- auf Sondertilgung oder vorzeitige Rückzahlung achten
- Rate so wählen, dass Reserven bleiben
Für Autokäufe gibt es eigene Angebote, mehr dazu auf der Seite Autokredit.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist nur der Zins. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich die sonstigen Kosten des Kredits und eignet sich deshalb für den Vergleich.
Kann ich einen Kredit widerrufen?
Ja, bei Verbraucherkrediten innerhalb von 14 Tagen ohne Begründung.
Ist eine Restschuldversicherung Pflicht?
Meist nicht. Ist sie freiwillig, steckt sie nicht im effektiven Jahreszins und kann den Kredit verteuern.
